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中国财政科（kē）学（xué）研究院助理研究员施文（wén）凯、中国人民（mín）大学公（gōng）共（gòng）管理学院教授董（dǒng）克用（yòng）在《从住房公积金到个人公积金：住房公积金与养老（lǎo）金协同改革（gé）研究》一（yī）文（wén）中指出，住房公（gōng）积金运（yùn）行机制可归结为“强制缴费（fèi）、低（dī）存低（dī）贷（dài）、互助共（gòng）济（jì）”。住房（fáng）公（gōng）积金“低存低贷（dài）”机制是保障制（zhì）度运（yùn）行（xíng）的基础，其中的低息贷款是制（zhì）度向参加人提供（gōng）的最大优惠。