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零（líng）售信贷（dài）业（yè）务（wù）具有小额、分散、交易频繁等特性。金融机构对零售信贷资金用途的监管手段相（xiāng）对有限，传（chuán）统方式包括资料审（shěn）核、面谈调查、现场检查（chá）等人（rén）工手段（duàn），人力成（chéng）本较高且效率低下（xià）。随着数（shù）字化转型浪潮的推进，各金融机构积极探索和应用技（jì）术手段（duàn）提（tí）升（shēng）精准（zhǔn）防控能力。其（qí）中，最常（cháng）用（yòng）的方式是构建（jiàn）风（fēng）控（kòng）模型，但多数为基于规则（zé）驱（qū）动的（de）专家经验模型，虽然这类模型可以在一定（dìng）程度上管控（kòng）较为明显的资金（jīn）用途异常，但随着各类（lèi）异常资（zī）金行（xíng）为的演化，其（qí）局限性也（yě）愈（yù）发明显。受限（xiàn）于可用的数据维度（dù）较少，专家经验模型识别（bié）覆盖率有限，需（xū）要（yào）频繁（fán）迭代才能满足新的监管要求（qiú）和异（yì）常监测规（guī）则，这无疑为金融机构带来（lái）较大的研发压力。

　　特约评论员 庚欣：这（zhè）次日本（běn）的《外交（jiāo）蓝皮书》，再次（cì）重申“中日战（zhàn）略互惠关系（xì）”，并强调了“构建稳定（dìng）、建（jiàn）设性的中（zhōng）日关系的重要（yào）性”。这表明（míng）日本岸（àn）田政府（fǔ）在内（nèi）外交困（kùn）之中，依然（rán）希望在与美国强化关系的同时，和中（zhōng）国也保持（chí）“斗而不破（pò）”的（de）关系定（dìng）位，强调保持（chí）建设性的（de）稳定关（guān）系对两国非常（cháng）重（zhòng）要，双方需要推（tuī）进（jìn）“战略互惠关系”。当然，这（zhè）也是（shì）在重申去年11月（yuè），两国领导人对中（zhōng）日（rì）“全面（miàn）推进战略（lüè）互惠（huì）关系”的共识性（xìng）再定位。

　　第（dì）三是更（gèng）重要的（de），中美也在频密互（hù）动。就（jiù）在昨天，中美防长视频通话，中方强调（diào）了（le）在（zài）台湾（wān）和南海问题的一贯立场，指出“地区国家有意愿、有智慧、有能力（lì）解决（jué）问（wèn）题。”要求美（měi）方认清中（zhōng）方坚（jiān）定立场，切实尊重（zhòng）中方（fāng）在南海的（de）领土主（zhǔ）权和海（hǎi）洋权益，以实际（jì）行动维护地（dì）区和平（píng）和中（zhōng）美两国两军关系稳定。而且，布林肯也（yě）即将访华（huá），表明中美有（yǒu）更多需（xū）要（yào）互动和（hé）讨论（lùn）甚至于（yú）利益交换（huàn）的话题。中美关系正（zhèng）在“止（zhǐ）跌企稳”，需要谅解、需要合作（zuò），这在日本（běn）、菲律宾（bīn）的眼（yǎn）中（zhōng）也（yě）应该是（shì）看得（dé）很清楚的。